日前，招联金融、兴业消费金融等消费金融公司纷纷披露今年上半年的营业额报告。报告显示，消费金融公司数字化转型持续推进，消费金融公司通过强化数智服务革新，构建堡垒式风险抵补能力，达成规模、效益、水平的均衡进步。
专家表示，受经济形势、市场环境，与金融行业资产结构调整等多重原因影响，上半年消费金融行业整体面临肯定挑战。但多家消费金融公司通过动态调整经营方案，不断加强在大模型、云计算和AI等前沿技术范围的科技投入，加快助推消费金融行业降本增效。
强化科技革新
科技革新是提高消费金融服务的要紧驱动力。今年以来，消费金融行业加快进步新质生产力，加快发力大模型、云计算和AI等前沿技术范围，以科技革新帮助减费让利幅度提高，有效满足不同客群消费需要。
在金融科技的赋能下，多家消费金融机构营业额维持着稳中有进的趋势。招联金融数据显示，截至2026年6月末，招联金融总资产1578.01亿元；净资产220.91亿元，增幅8.5%，依旧表现出稳健进步态势。兴业消费金融推进“地区+商品”“线上+线下”协同进步，深化数字场景挖掘和商品革新，增强消费信贷供给能力。截到今天年6月末，各项贷款余额724.85亿元，自成立以来累计提供消费信贷突破3600亿元，累计服务顾客超2200万户。除此之外，南银法巴消费金融、宁银消费金融等多家机构的净收益增幅较大。
大模型成为科技革新的闪光点之一。在AI不断向前进步，消费金融行业迎来“百模大战”的背景下，消费金融机构敏锐预判未来走向，紧抓年代机会。譬如，立刻消费金融推出零售金融“天镜大模型”；招联金融基于在AI范围的深厚技术积累，推出“招联智鹿”和“智鹿二代”金融大模型，为金融革新提供科技帮助。
立刻消费副总经理孙磊表示，消费金融机构借用云数据剖析、AI等技术，可以深入挖掘顾客的消费习惯、潜在需要，从而为顾客提供量身打造的金融商品和服务。同时，零售金融作为直接面向买家的金融业态，拥有更大规模的群体、更高频次的买卖、更大体量的数据，可以将数字化的优势发挥得淋漓尽致。科技革新还促进了零售金融的线上化、自动化转型，致使金融服务愈加便捷、高效。
践行数字普惠
近年来，普惠金融借用数字化翅膀，有力推进消费金融服务触达更多“长尾客群”。伴随普惠金融下沉力度的加强，覆盖群体更加广泛，在填补传统金融服务空白、提升居民消费能力等方面发挥出要紧用途。消费金融机构正在与传统银行机构形成差异化角逐、互补进步的局面，多层次金融服务体系加速形成。
中国人民大学中国普惠金融研究院副院长莫秀根表示，数字化进步减少了普惠金融的服务本钱和门槛，提升了服务效率和便捷性，为更多人群提供了优质的金融服务。譬如，在减少门槛和本钱方面，无论是城市居民还是偏远农村村民，只须有信贷需要，都有机会获得数字普惠服务。在目前环境下，消费金融机构通过云数据剖析等技术更准确地评估借款人的信用情况，不断简化贷款步骤，减少运营本钱，进一步提升了普惠信贷的吸引力。
量身打造普惠服务是消费金融机构发力数字普惠的缩影。招联金融有关负责人表示，在人工智能语音助手的引导下，用户可以完成自助认证和审批，打破了金融服务在空间和时间上的限制。同时，为了让用户“自证”更便捷，招联还革新推出行业常识图谱，依据不同行业用户对金融商品和用款时间的不同诉求，差异化提供线上针对性服务。截至现在，招联自助认证服务已为超越1500万名顾客降价，为超12万名群众无条件减免利息。
数字普惠能够帮助提升新市民、个体工商户等群体金融服务可得性、精确性，解决他们在创业、消费等范围的急难愁盼问题。伴随国内城镇化进程的深入推进，怎么样让新市民群体“进得来”“留得住”？在这背后，数字化力量正在成为推进消费金融进步的要紧抓手。
新市民樊亚丽是数字普惠的受益者之一。樊亚丽从小县城到郑州，创办了郑州扎根物流公司，主要承揽快递物流业务。为了扩大经营规模，她去年投资了大笔资金。经营的问题虽然解决了，但家庭平时开销的重压日益增大。樊亚丽告诉记者，当时中原消费金融柚卡顾客经理在物流园区拓展营销减免活动，她获悉柚卡有针对性地提供高额度、低利率和专用顾客经理服务，不需要提交资料，在手机上就能顺利提取消费贷。数字化服务大大提升了消费金融的可获得性。
天眼查数据研究院有关负责人表示，从新市民的特征看，因为其缺少信用信息和有效抵押物，金融机构很难充分知道其财产状况等要紧信息，在享受传统金融服务时面临不少堵点。消费金融机构通过进步数字普惠，打造数据模型剖析与配套风险评估策略，从而全方位满足新市民的消费金融需要。
眼下，数字普惠加速推进消费金融机构精确对接市场。北京网络金融行业协会党委书记兼会长许泽玮表示，消费金融机构通过加快数字化建设，可以更好地借助这类先进技术，SEO优化服务步骤，提升业务效率，为用户提供愈加便捷、个性化的金融服务。乡村、社区等是消费金融进步的要紧方向，通过数字化途径，消费金融机构可以更准确地把握这类市场的用户需要，提供量身打造的金融服务，进而拓展市场份额，达成业务的可持续进步。
强化风险防控
消费金融行业拥有很多的数据资源，这为其加快数字化转型提供了坚实的基础。原银保监会发布的《关于银行业保险业数字化转型的指导建议》提出，加大数字化转型中的策略风险管理，确保数字化转型策略和推行进程与机构自己经营进步需要、技术实力、封控能力相匹配。
孙磊表示，数字化转型的迫切性来自于金融业的高数据密度、高合规性等特征。金融业对其数据安全性、准确性和时效性需要颇高。数字化转型要拥有强有力的安全保障，确保消费金融业务的稳健运行。
今年以来，消费金融机构强化数字治理和管控体系建设，在确保业务合规的首要条件下，加力夯实数字化转型风险底座。海尔消费金融有关负责人表示，在数字治理范围，通过引入AI、云数据治理与安全监管等前沿技术，达成了对业务步骤的精细化管理和实时监控，涵盖贷前审核等多个环节，在提高业务效率的同时，减少了操作风险、信用风险等潜在威胁。海尔消费金融构建云数据智能风控系统，上线了方案平台、反欺诈平台等，达成从准入、授信审批、贷中运营和贷后资管的全步骤智能风控体系。
科技的力量正在成为保护金融系统安全、维护买家合法权益的要紧方法。中国银行研究院研究员杜阳表示，一方面云数据剖析技术通过对大量数据的采集、整理和剖析，可以实时监控金融买卖中的异常行为。金融机构可以通过剖析用户的买卖习惯、地点、设施用状况等多维度数据，构建用户的行为画像。其次AI技术特别是机器学习算法可以不断优化和升级风险评估模型，通过剖析很多诈骗案件的特点，人工智能系统可以辨别出新型诈骗方法的模式，提前作出预警。
为满足金融行业对用户数据保护安全性、合规性的需要，消费金融机构打造了严格的数据安全治理机制，通过使用一流的加密技术、访问控制等手段，有效预防了数据泄露和非法访问事件的发生，为用户信息安全筑起了一道坚实的防线。
在做好数字化风险防控的同时，消费金融行业还应加快深入钻研数据价值，全方面推进行业稳健进步。专家表示，消费金融机构在数据价值挖掘应用方面仍然有较大空间。下面，尤其是一些新技术的出现，给数字资产的运营提供了新的工具，消费金融行业应运用好这类新技术，不断提高消费金融行业风险防控水平。（记者 王宝会）
来源： 经济日报